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标题: [原创] 福建人眼中的民间借款和钢贸骗贷
任重道远
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发表于 2014-2-24 13:55 资料 个人空间 短消息 加为好友
福建人眼中的民间借款和钢贸骗贷

近期各大网站关于福建商帮因钢材骗贷倒闭的消息不胫而走,作为当地人,我说说作为福安人这些年来关于借贷这块的认知。

福建民间借款自古相当普遍。早年就是亲戚之间的相互借钱,是没有利息的。
比如你家儿子结婚需要一笔彩礼钱,三姑六姨都凑钱办事,有钱了就还。以后亲戚家有事需要用钱的时候,你家也帮着出。

后来改革开放了,部分福建人开始做生意做实业,需要资金。邻里和关系好的朋友也会借给他们,利息一般在一分左右,亲戚借钱基本上不算利息。

再往后福建流行一种大家集资的方式叫做:会。
“标会”是一种历史悠久的民间互助筹资方式,西方把它称为“Rotating Savings and Credit Association”,意为“轮转储蓄与信贷协会”,它通常建立在亲情、友情等血缘、地缘关系上。

举个最简单的例子:
一个11人的万元标会是这样运行的:由发起人(会头)邀请10个亲友(会脚)参加,约定每人每月拿出1000元会钱“做会”,第一个月,总计1万元的会钱举行竞标,如果一个会脚出的利息(也称标金)最高(如300元),则当期的总会款1万元交给该会脚,但是该会脚在以后的每个月都要缴纳1300元的会钱,而到第二个月,总会款成了10300元,以此类推,直到标会结束,没有竞标的会脚就赚取他人竞标时出的利息,越往后收益越高。
会头要承担会钱筹集、追缴、竞标等工作,作为回报,所有的会脚在入会的时候要多缴纳一次会款,即1000元/人,总计1万元交给会头免费使用,直到标会结束时再发还给会脚。如果会头也参加竞标的话,那么竞标后的第二个月他也一样要交纳会钱。

早期福建福安的标会都是用来做生意,做实业,几无风险,因为亲友自发,知根知底金额和风险都可控。相比银行贷款可省去很多不必要的麻烦,而且利息不会比银行高多少。
后来由于一些人心术不正,甚者标会资金用于赌场等经营,使得标会倒闭。
福安出现过两次倒会,即标会的集体崩盘,资金无影无踪,要钱无门。
第一次是出现在1992年,记得当年家里损失了两三万元。那次的原因是因为部分会头做了很多会,卷款跑路,引发崩盘。
第二次是出现在2004年,那年规模很大,小小的福安县城,约40亿左右民间现金瞬间蒸发,标会崩盘(新闻里说25亿,那是查到的数据),我们家估计损失了十几万。我个人也损失不少,就不提数字了。这次的原因是福安人开赌场,后来温州人请了高手,几天内赢走福安赌场几个亿现金引发的崩盘。


接下来讲讲福建闽东地区的银行贷款(这块大部分道听途说,不一定完全准确,仅供参考)
福安是闽东地区经济龙头,闽东电机就是福安生产的相当有名气,产业链的一环就是电机壳料。
周宁是福建闽东地区一个贫困县,紧邻福安,有很多铸件厂,就是炼铁铸造成电机外壳供给福安电机厂。
98年之后,房地产市场化,螺纹钢需求量加大,价格不断看涨。周宁人看到商机,炼铁厂大量转行去做螺纹钢。并且有第一批人来到了上海做钢材贸易。
98年到2003年期间应该是非常挣钱的,到处都在盖楼建厂,钢材需求旺盛,螺纹钢一直涨价,周宁人挣得盆满钵满。
看到周宁人在上海混的风生水起,大批本地周宁人和福安人也大举进入上海钢材市场。

钢贸是一个资金密集行业,这些后来去上海和江苏的很多人根本就是家徒四壁,甚至字都不会写,怎么办呢。
于是就有了担保公司,银行领导吃回扣,和钢贸骗贷。
具体是这样的,钢材市场有一推钢,甲请银行过来看一下,值1000万,好银行就给你贷款500万,要给银行领导20-30万吧,七七八八到手470万。
这是02年到05年的操作模式。
之后愈加疯狂,钢材做大的朋友就开担保公司,只要是周宁身份证的老乡过来要开门面做钢材,担保公司出面,银行马上给贷款,一般就是500万一次。
这个时候是,银行领导要吃20-30万回扣,担保公司要50万,贷款者到手420万左右。
这些家徒四壁的人一辈子哪见过上万的钱啊,看看贷款这么容易,大不了花完了在贷款用于还利息啥的。
于是流行一句话当时:人是监狱的,钱是存银行的傻子和共产党的。
所以第一次到手的420万,他们一般全款买一套房子,买一辆豪车,一般都是宝马730LI,奔驰S350,奥迪A62.4或者A8 3.0这类的。
基本上手上只剩下80万了,用于吃喝玩乐。
把到手的房子抵押贷款,新的车子抵押贷款,这样不就又有200万现金可以吃喝玩乐了。
所谓的工作,就是请银行朋友去KTV吃喝嫖赌,请房地产公司的人吃喝嫖赌,自己吃喝嫖赌。一个晚上挥霍几万块和玩似的。
这些钱都花完了怎么办。
早期是,几个人联保,要还利息的时候,一家去贷款500万下来给大家还,这样轮流骗贷还利息。反正银行给好处都能贷款下来,一直这样下去多好。
08年的时候实际已经出问题了,金融危机,银行贷款收紧,房子大幅降价,钢材根本没人要,这些人根本还不了款,不少骗贷的福建人打算开始逃亡。
不料来了4万亿,这些钱大部分通过给银行领导一笔20万批字回扣绝大部分回到房地产相关的行业手中,钢贸骗贷本来都打算跑路了,又可以继续贷款吃喝嫖赌咯。
08年到09年,周宁我不知道,福安街上满是豪车,过年的时候,我在老家也感叹,自己读了大学,好歹公司高管,待遇不差,要在上海买房也不容易,这些人钱都是哪里来的呢,开一个奥迪A6出门真的不好意思啊。不过我想这些人的钱一定不是正途吧。
一直到12年上半年,这些豪车是有增无减啊,不明就里的人一定会相当自卑。
福安的消费水平和生活成本比上海高很多,都是这些人搞的吧。

到了13年,风向突变,习近平上台了,首先就是讲节俭,抓反腐,呵呵银行的行长门就老实了(主要是上海和江苏的行长门老实了吧)。
银行贷不出款,这些钢贸骗贷的好日子就到头了。本来就是皮包公司,逃的逃,被抓的被抓。
13年我有事情经常回老家,看到街上豪车每月递减,真的是每月递减啊,这些大负瘟进去不少了据说。
一些担保公司的逃得多,负债金额更加恐怖,本来也是空手套白狼啊。
不过银行的不良贷款到底有多少实在没数,建议查查银行行长,那些家徒四壁,大字不识几个的人贷款几千万的大把,行长是怎么当的。

我知道的一个,贷了3000万,本来家徒四壁,贷款之后住福安会展酒店吃喝嫖赌半年。
现在房子银行收回去,两个豪车收回去,也就值300万把。
问题是其余被他吃喝嫖赌花掉的2700万谁担责。
他一年来挣不了2万块,1000千都挣不了这些钱。这些问题就交给银行行长们考虑吧。这仅仅是中国腐败中银行的冰山一角,可悲可恨啊。

其实不止福建闽东,整个浙江的银行不良贷款规模应该还要大,因为这些人是当地政府组织全国炒房,影响是全国性的,危害不亚于钢贸商骗贷。



总结一下:
1、民间借款,只要用于办正事比如结婚,建房,做事业,小生意之类的,基本上不会有问题。
2、民间借贷的总体金额不可能太大,大家知根知底,写好借条,风险很小。
3、钢贸商的骗贷,除了部分百姓的贪婪之外,银行体系的严重腐败是主因,这折射出中国近年来政府官员无度的集体腐败。

支持习书记反腐。

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发表于 2014-2-24 17:21 资料 个人空间 短消息 加为好友
说实在的,不管哪种金融投资,只要不用于实体产业建设上的,都属于空对空的虚假玩意。若是规模小,影响有限,危害也有限,但一旦扩大,迟早引发金融危机。

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